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白領定存準備貸款買房 如何配置資產
對投資者來講，理財不僅僅是購買一兩款產品那麼簡單，更重要的是要根據傢庭的財務狀況和理財目標，確定一個合理的資產配置比例，然後再挑選匹配的投資產品。每個傢庭的情況不相同，風險承受能力不同，從而導致理財需求的層次和循序也不相同，因此，適合他們的資產配置方案也各不相同。
投資者投資理財產品的第一步就是判斷自己的風險承受能力。從投資者的投資類型上看，大致可分為五種類型，即謹慎型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、進取型投資者、激進型投資者。謹慎型投資者本能地抗拒風險，追求穩定的回報，以保護本金不受損失為前提。穩健型投資者承受的風險能力有限，希望在保證本金安全的基礎上，投資能帶來增值收入、獲取一定的收益。平衡型投資者渴望獲得較高的投資收益，又不願意承受較大的風險，寧願選擇收益增長緩慢又穩定的理財品種。進取型投資者專註於投資的長期增值，敢於冒險但又會給自己留後路。激進型投資者高度追求資金的增值，常常把大部分資金投入到風險較高的品種。
因此，投資者在投身理財市場中，首先要判斷自己的風險承受能力，屬於哪一類型的投資者。然後，再根據傢庭的實際情況確定相應的資產配置方案。以下以一個傢庭的實際案例加以分析。
李先生，34歲，職業經理人。李太太，29歲，職業會計。女兒，2歲。目前李先生和李太太每月收入結餘全部做定期存款，除基本保障外，夫婦二人沒有購買任何商業保險。近期準備貸款購八德重劃區買商品住宅一套。在風險偏好上，兩人均屬於穩健型投資者。
理財分析師認為，李先生傢庭資產配置的最大問題是金融投資占比太低，資產流動性較差。傢庭也缺乏足夠的保障，對於"雙支柱"傢庭來說，存在很大的風險隱患。
理財分析師建議：一是，傢庭備足一定的流動資金應對短期資金需求。李先生可將傢庭資產的30%分別配置存款、貨幣基金和短期理財產品，在保證資金流動性的基礎上盡量獲取較高的收益；二是，投入傢庭可投資資產的15%購買商業保險以彌補傢庭的風險缺口，險種以重疾險和兩全險為主；三是，在購房貸款方面，量入為出，每年還款額度不應超過傢庭可投資資產的30%，以避免壓力過大；四是，提前為孩子的未來教育費用做準備，可將傢庭可投資資產的20%配置在較為穩健的銀行理財產品或債券型基金上；五是，可考慮適當進行風險更高的證券投資，但額度以不超過傢庭可投資資產的5%為宜。
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新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2013-08-13/09362331865.shtml
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